대출과 금리

대출과 금리

 

오늘은 대출과 금리에 대해서 알아보겠습니다.

 

 

[대출의 종류]

 

대출에는 담보대출과 신용대출이 있습니다.

담보대출은 유무형자산 등을 담보로 돈을 빌리는 것을 말하고, 신용대출은 나의 신용등급에 따라 돈을 빌리는 것을 말합니다.

'집'을 담보로 돈을 빌리는 주택담보대출이 대표적이며, 은행에 있는 예금이나 적금을 담보로 하는 예금담보대출, 보험을 담보로 하는 보험약관대출 등이 있습니다.

보통 집을 구매하게 될 때, 은행에서 대출(주택담보)을 받으시죠?

입주권이나 분양권을 담보로 대출을 받는 경우도 주택담보대출입니다. 

 

 

[LTV & DTI]

 

그렇다면 은행에서 주택담보대출을 받을 때 항상 나오는 LTV와 DTI가 무엇일까요?

LTV(Loan to Value)는 담보인정비율로써 담보 대비 대출금액의 비율을 말하며, 지역에 따라 기준 비율이 다르기도 합니다.

DTI(Dept to income)는 총부채상환비율로써 연소득 대비 금융비용에 대한 부담률을 말합니다.

나의 총 소득을 통해 대출금액이 산정됩니다.

요약하자면, LTV(담보인정비율)는 내가 대출 받을 수 있는 최대금액을 계산하고, DTI(총부채상환비율)로는 대출 받고자 하는 금액에 비하여 내 소득 수준이 얼마나 적합한지를 확인할 수 있게 됩니다.

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[변동금리 & 고정금리]

 

대출을 받을 때 변동금리로 할지, 고정금리로 할지 정해야 합니다.

(경험상, 보통 본인의 선택보다는 은행사에서 정해진 금리에 따라야 하는 경우가 많습니다.. T.T)

변동금리 : 6개월 ~ 1년마다 그 당신의 COFIX 금리에 따라 바뀌는 방식

(COFIX 금리란? 대한민국 내에 있는 은행들의 자금 조달 관련 정보를 기초로 산출되는 금리)

고정금리 : 처음 정한 금리 그대로 상환하는 방식

 

 

[금리는 어떻게 정해질까?]

 

1. 기준금리 : 가장 기본이 되는 금리로, 은행연합회 '대출금리비교'에서 '대출금리 상세보기'로 검색하면 은행별 기준금리를 확인할 수 있습니다.

2. 가산금리 : 은행에서 정하는 금리로 대출상품 생성비용과 마진 등을 고려하여 결정됩니다.

3. 가감조정금리 : 기준금리와 가산금리로 대출금리를 결정하고 난 이후에 조정할 수 있는 금리를 말합니다. (우대금리)

* 보통 주택담보대출 금리는 거의 변동금리로, 3개월마다 시장 상황을 반영하여 은행에서 평균금리를 적용합니다.

 

위와 같이 대출과 금리에 대해 알아보았습니다.

대출이라고 하면 빚이라고 생각할 수도 있겠지만, 적절한 대출을 활용하여 생활에 도움되시기 바랍니다. :)